Nubank apresenta Pix Protegido, seguro mensal de R$ 6,99 contra fraudes e roubos de celular

A fintech brasileira Nubank adicionou ao seu portfólio de produtos um serviço de proteção financeira voltado aos usuários do sistema de pagamentos instantâneos. Batizado de Pix Protegido, o seguro foi lançado na terça-feira, 4 de novembro, com a proposta de reembolsar clientes que sofram fraudes, roubos de celular ou qualquer situação que resulte em transações não autorizadas dentro do aplicativo.

Detalhamento do lançamento

A novidade foi desenvolvida em colaboração com a seguradora Chubb e chega ao mercado como contratação opcional. A mensalidade foi fixada em R$ 6,99, valor que pode ser pago de duas formas: débito direto na conta digital da instituição ou lançamento na fatura do cartão de crédito emitido pelo próprio banco. O serviço apresenta disponibilidade gradual, ou seja, apenas uma parte da base de usuários visualiza imediatamente a oferta na seção “Seguros” do aplicativo.

Estrutura básica do Pix Protegido

O seguro foi desenhado especificamente para ressarcir perdas decorrentes de operações realizadas por meio do Pix, mas não se limita a esse meio de pagamento. O produto cobre também transferências via TED, pagamentos de boletos, contratação de empréstimos e liquidação de contas efetuadas sob coação física. O limite de reembolso é de até R$ 5 mil por ano, com direito a quatro ocorrências durante o mesmo período. A cobertura estende-se internacionalmente, amparando transações realizadas em território estrangeiro nos mesmos moldes e valores fixados para o Brasil.

Situações abrangidas pelo seguro

O Pix Protegido pode ser solicitado em cenários que atingem grande parte dos consumidores conectados. Entre os casos contemplados estão operações enviadas a golpistas que se fazem passar por familiares, pagamentos de boletos gerados por lojas inexistentes e compras em estabelecimentos virtuais fraudulentos. Além disso, o produto cobre movimentações que o titular não reconhece depois de ter o celular, o cartão ou ambos subtraídos, assim como quaisquer transações executadas sob ameaça direta à integridade física do cliente.

Processo de contratação no aplicativo

Todo o fluxo de adesão ocorre dentro do app oficial do Nubank. O usuário acessa o menu “Seguros”, seleciona o novo produto, revisa termos e condições e finaliza a contratação em poucos toques. Não há carência: a cobertura passa a valer assim que o pagamento da primeira mensalidade é confirmado pelo sistema. Caso o cliente deseje interromper o serviço, o cancelamento pode ser feito a qualquer momento, sem cobrança de multa ou tempo mínimo de permanência.

Etapas para acionar a apólice

Quando ocorre uma fraude ou roubo, o correntista deve abrir chamado no próprio aplicativo. A equipe de atendimento realiza triagem inicial, orientando o envio de documentos que comprovem o incidente. Entre os arquivos solicitados estão boletim de ocorrência, histórico de transferências e outros comprovantes que reforcem a legitimidade do pedido. Após o recebimento das evidências, a seguradora dispõe de dois dias úteis para comunicar se o sinistro foi aceite ou recusado. Em casos aprovados, o depósito do valor indenizatório deve ocorrer em até 30 dias, contados da data de entrega da documentação completa.

Limitações e controle de risco

O limite anual de R$ 5 mil e a restrição a quatro eventos têm a função de equilibrar custo do produto e exposição ao risco. Uma vez alcançado o teto financeiro ou o número máximo de ocorrências, o segurado permanece coberto somente no ano seguinte, a partir da renovação do período. O valor mensal de R$ 6,99 foi calculado para ser acessível e, ao mesmo tempo, suficiente para sustentar o modelo atuarial acordado entre Nubank e Chubb.

Reforço à estratégia de segurança do Nubank

Nos últimos anos, a instituição foi alvo de críticas e até notificações formais por lacunas de proteção em seu aplicativo. Em resposta, a companhia introduziu ferramentas como o Modo Rua, que restringe transações de alto valor quando o usuário está fora de locais previamente autorizados, e um recurso de verificação de chamadas, capaz de indicar se a ligação recebida é ou não originada pelos canais oficiais do banco. O Pix Protegido amplia esse conjunto de barreiras, oferecendo compensação financeira direta em vez de apenas mecanismos de prevenção.

Parceria com a Chubb

A Chubb, parceira do projeto, possui atuação global no setor de seguros e fornece a estrutura regulatória necessária para emissão e gestão das apólices. O acordo permite que o Nubank concentre esforços na experiência do usuário e no atendimento, enquanto a análise técnica de risco e o pagamento de indenizações ficam a cargo da seguradora. Essa divisão de responsabilidades é comum no mercado financeiro e garante conformidade com as normas da Superintendência de Seguros Privados (Susep).

Relevância para clientes e mercado

O acréscimo de um seguro específico para transações instantâneas chega em momento de consolidação do Pix como principal método de pagamento digital do país. Segundo dados do Banco Central, o volume de operações cresce de forma consistente, o que eleva a incidência de golpes direcionados. Ao oferecer proteção financeira acessível, o Nubank busca fidelizar correntistas e reduzir impactos reputacionais causados por fraudes. Esse movimento ocorre, ainda, depois de a empresa ter ultrapassado a estatal Petrobras em valor de mercado, tornando-se a companhia mais valiosa do Brasil.

Ampliação gradual de acesso

A estratégia de liberação por etapas tem como objetivo monitorar desempenho, ajustar processos e coletar feedbacks iniciais antes de levar a solução a toda a base. Clientes que ainda não veem a opção no aplicativo serão notificados assim que o recurso estiver liberado para seu perfil. A abordagem é semelhante à adotada em outros lançamentos da fintech, permitindo correções pontuais sem afetar milhões de usuários simultaneamente.

Impacto no ecossistema de pagamentos instantâneos

Diante da crescente sofisticação de golpes virtuais e da popularização do smartphone como carteira digital, produtos de mitigação de risco tendem a se multiplicar. O Pix Protegido representa um passo dentro dessa tendência, unindo conveniência de contratação diretamente no app bancário à resposta financeira rápida em caso de perda. Ao assegurar indenização em até 30 dias, o serviço tenta reduzir o período de vulnerabilidade econômica enfrentado pela vítima, fator crucial quando as quantias desviadas se destinariam a despesas do dia a dia.

Com preço baixo, cobertura internacional e integração completa ao ecossistema da fintech, o Pix Protegido se posiciona como mais uma camada na arquitetura de segurança que o Nubank vem aprimorando desde que iniciou operações. Enquanto o número de usuários cresce e a adoção do Pix atinge novos públicos, o seguro reforça a oferta de valor da instituição e amplia as opções disponíveis para quem busca maior tranquilidade ao realizar pagamentos instantâneos.